Рейтинг надежности банков России

Как выбрать надежный банк? Куда вложить деньги и не потерять? Искали надежные вклады?
Представляем вашему вниманию список самых устойчивых кредитных организаций страны по мнению Forbs. Самые надежные банки в России — дочки зарубежных банков и крупнейшие государственные банки: Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ.


Сбербанк
Рейтинги: Ba2 (Moody's), BBB- (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 22 336,5 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 13,7% (+1,8% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 217,8% (+107,6% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 20,2%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 39,6% (+4,1% по сравнению с 1.01.2016)


Юникредит Банк
Рейтинги: BB+ (S&P), BBB- (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 1196,6 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 16,7% (+3,8% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 145,6% (+38% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 10,1%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 8,9% (+0,1% по сравнению с 1.01.2016)


Росбанк
Рейтинги: Ba2 (Moody's), BBB- (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 786,5 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 14,1% (-1,2% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 163,5% (+42,7% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 7,7%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 18,0% (+0,5% по сравнению с 1.01.2016)


Райффайзенбанк
Рейтинги: Ba2 (Moody's), BBB- (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 768,5 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 16,3% (+2,4% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 138,9% (+42,7% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 20,0%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 19,6% (-3,4% по сравнению с 1.01.2016)


Ситибанк
Рейтинг: BBB- (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 442,3 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 15,2% (+0,4% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 313,1% (+162,2% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 19,3%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 11,8% (без изменений по сравнению с 1.01.2016)


Банк Интеза
Рейтинг: BBB- (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 59,1 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 19,3% (+1,8% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 73,9% (+5,6% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: -5,2%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 13,1% (+2,7% по сравнению с 1.01.2016)


Бэнк Оф Чайна
Рейтинг: BBB- (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 29,2 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 55,4% (+14,5% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 95,6% (+2,4% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 7,1%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 4,2% (+1,5% по сравнению с 1.01.2016)


ВТБ
Рейтинг: Ba2 (Moody's), BB+ (S&P)
Активы на 1.01.2017: 9502,1 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 11,1% (-2,1% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 34,5% (-27,0% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 10,8%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 5,0% (+4,7% по сравнению с 1.01.2016)


Газпромбанк
Рейтинг: A++ (Эксперт РА), Ba2 (Moody's), BB+ (S&P), BB+ (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 5054,3 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 13,9% (+0,3% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 48,8% (-1,3% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 17,2%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 10,8% (+0,1% по сравнению с 1.01.2016)


Россельхозбанк
Рейтинг: Ba2 (Moody's), BB+ (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 2795,1 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 16,4% (-0,2% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 92,3% (-56,0% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 1,5%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 19,7% (+2,8% по сравнению с 1.01.2016)


Альфа-Банк
Рейтинг: Ba2 (Moody's), BB (S&P), BB+ (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 2404,1 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 14,4% (-1,2% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 150,2% (+18,0% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 3,6%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 11,3% (-2,5% по сравнению с 1.01.2016)


Финансовые коэффициенты банков

Рентабельность капитала 

Показывает, насколько эффективно используются собственные средства банка. При расчете показателя чистая прибыль была очищена от безвозмездной помощи собственника, которая в отчетности по РСБУ отражается в отчете о прибылях и убытках и зачастую искажает рентабельность. Если такая ситуация сохраняется длительное время, собственники могут разочароваться в банковском бизнесе и перестать поддерживать банк или даже начать выводить активы через кредиты техническим компаниям.
В последнем случае финансовое состояние банка может ухудшиться быстро и резко.
Рентабельность выше среднего значения по банковской системе (-4,4% по 100 крупнейшим банкам) может указывать на значительную долю дешевой клиентской базы, удачные спекулятивные операции, размещение активов в высокоприбыльные рискованные операции. Этот показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала (Н1).

Норматив мгновенной ликвидности

Ограничивает риск потери банком платежеспособности в течение одного дня. Это отношение активов, которые банк может реализовать в течение одного календарного дня, к обязательствам самого банка, которые он должен исполнить в течение одного календарного дня. Минимальное значение Н2, установленное ЦБ, — 15%.

Достаточность капитала

Опасным является сочетание низкой достаточности капитала (менее 11%) и низкой рентабельности капитала (менее 10%). Низкая достаточность капитала означает, что дальнейший рост активов требует адекватных темпов увеличения капитала. При низкой рентабельности либо бизнес банка будет стагнировать, либо собственникам придется постоянно поддерживать его вливаниями капитала.
При высокой рентабельности для наращивания капитала собственникам достаточно лишь отказаться от больших дивидендов. Кроме того, низкий уровень достаточности капитала банка показывает его уязвимость в случае получения непредвиденных потерь, например в случае дефолта заемщика, который ранее не вызывал серьезных опасений.

Депозиты населения

Высокий уровень крупных кредитных рисков характерен для банков, занимающихся кредитованием юрлиц, и может говорить как об узости клиентской базы, так и о кредитовании очень крупных компаний. В обоих случаях крупный заемщик в переговорах с банком имеет возможность продавить низкую процентную ставку — отсюда низкая доходность такого кредитования. Поэтому фондирование крупных кредитов депозитами физлиц, достаточно дорогим видом пассивов, может подорвать рентабельность банка, а вслед за ней и финансовую устойчивость банка.


Методика расчета

Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки зачастую разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой происходящего в банке могут быть и отдельные показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц. В этом году мы изменили методику: помимо международных рейтинговых агентств учитывали рейтинги аккредитованного при ЦБ агентства «Эксперт РА». На первом этапе мы выбрали банки исходя из трех параметров: наличие рейтинга, активы более 10 млрд рублей, доля вкладов физических лиц более 3% пассивов. При наличии нескольких рейтингов учитывали максимальный. В каждой из пяти групп надежности банки занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов.

Комментарии

Популярные статьи за год

Предсказавший кризисы 2008 и 2014 гг банкир советует готовиться к обвалу рынка

Что будет с долларом в 2019 году? Будет ли рубль по 100? Волновой прогноз

Что будет с долларом в 2018-2019 году? Волновой прогноз по рублю: идём на 100!

Акции ВТБ сегодня. Прогноз на 2019 год

Что будет с Евро в 2018-2019 году? Волновой прогноз по паре Евро/Рубль

Мои итоги 2018 года

Будет ли кризис в 2019? Волновой прогноз по S&P500

Рухнет ли нефть на 20? Волновой прогноз

Что будет с EUR/USD в 2018-2019 году? Волновой прогноз по Евро-Доллару

Женщина как Акционерное общество (юмор)

ГОРЯЧИЕ БИЗНЕС-НОВОСТИ